Что происходит после консультации
Меня все устраивает. Я готов начать банкротство. Какие сроки? Что и как дальше?
✅ Кратко рассказываю в видео.
Подробнее – на личной консультации.
Если у вас есть проблемы с загрузкой видео, то можете посмотреть его в нашем канале Мах.
Банки-кукловоды — как они дергают людей за ниточки и заставляют тратить чужие деньги
Обычно как бывает?
Внес платеж по кредитке. Заходишь в приложение.
Видишь деньги есть на карте. Думаешь, пойду схожу в магазин, или кафе, или парикмахерскую.
Бац, 5 тысяч потратил.
И только потом вспоминаешь, что деньги не твои, а банка. Кредитный лимит 180 тысяч. Неиспользованный лимит 50 тысяч.
Думаешь, что у тебя 50 тысяч. А на самом деле — минус 130. И сейчас еще на 5 тыс. минус увеличился.
Почему так происходит?
Элементарно — когда видишь у себя в приложении банка "доступный остаток по кредитной карте 50 тыс. руб", не сразу вспоминаешь, что это деньги банка, а не твои.
А значит, они будут потрачены. Это ведь и банку выгодно.
Банковское болото устроено именно таким образом.
Если бы банк не хотел, чтобы вы тратили эти деньги, то показывал бы не доступный остаток, а сумму непогашенной задолженности.
Пример моего знакомого.
Однажды ему всучили кредитную карту. Так, на всякий случай. И она у него лежала до лета.
Поехал на юг на машине. Авто уже давно не новый, и сломался в самый неподходящий момент — по пути.
Пришлось дотащить его до ближайшего крупного техцентра и поменять половину выхлопной системы.
Тут как раз кредитная карта и пригодилась. Почти 150 тыс. ушло на ремонт — незапланированные расходы.
С тех пор прошло уже много месяцев, а что имеем?
Ты, представляешь, я так и не могу кредитку закрыть. ЗП примерно 120-130 тыс, все время по-разному.
А долг всего-то 150 тысяч какие-то!!!
Но каждый месяц то одно, то другое. Какие-то вечно непредвиденные расходы. Вношу деньги на карту. Потом вижу этот "доступный остаток" и снова все внесенные деньги трачу. Какой-то тупик.
И это у человека еще лайтовая ситуация — всего лишь небольшая кредитная нагрузка. И банкротство ему пока вообще не грозит. Как-нибудь разберется.
А вот на что надеются заемщики, у которых почти весь доход уходит на погашение?!
И так длится месяцами и даже годами.
Приходится
Этот маленький нюанс превращает кредитку в бесконечный долг
После вчерашней новости о том, что выдача кредитных карт достигла рекорда с 2025 года, стоит лишний раз об этом напомнить.
Реклама кредитных карт по телевизору идет сейчас постоянно. И смыл ее в основном сводится к одному:
С кредитной картой больше не нужно соглашаться на меньшее. Ведь с её выгодными условиями можно позволить себе всё, что захочешь.
Покупай бесплатно и накапливай баллы.
О том, что накапливается еще вместе с покупками и баллами — реклама скромно умалчивает.
А знают об этом, увы, далеко не все.
В минувшие выходные мне встретился очередной знакомый, который реально думал, что Гоша Куценко рекламирует бесплатную кредитку Озон банка.
Что же происходит, если опоздать с погашением долга по кредитной карте хотя бы на 1 день после окончания льготного периода?
Не секрет, что многие финансовые проблемы начинаются с незнания каких-то мелочей. Именно они со временем могут привести к большим проблемам.
Как на самом деле работает беспроцентный период ("грейс-период") по кредитной карте?
Банк выдает клиенту карту с определенным лимитом. В пределах этой суммы можно совершать покупки, оплачивать услуги жкх и иногда даже снимать наличные без комиссии.
У каких-то банков период без % 120 дней, где-то 200. Есть банк, который дает возможность пользоваться картой бесплатно аж до 360 дней. Вот это щедрость!
Человек получает карту и начинает ей пользоваться.
"Бесплатно" — это ключевое слово в рекламе кредитных карт.
Многие из-за этого думают, что потраченными кредитными деньгами они пользуются бесплатно.
Не зная об одном маленьком нюансе — все это бесплатно до поры до времени. Только если все деньги возвращены на карту до окончания беспроцентного периода.
И вот тут начинается недопонимание.
Некоторые относятся к дате возврата недостаточно осмотрительно:
внесу сегодня или завтра, на 1 день позже окончания "грейс-периода" или на 2 — это не так страшно. Какая разница? Ну, подумаеш
Как простая кредитка может сделать человека вечным должником и довести до микрозаймов?
Часто на консультации приходится слышать в отношении кредитных карт что-то подобное:
... ну вы же сами знаете, как это бывает... внес на кредитную карту, зашел в магазин, то-сё купил по мелочи, бац — нету... потом также по-другой карте... и так уже года 2... не могу никак закрыть...
Многие до конца не понимают: как так банк дает возможность пользоваться деньгами бесплатно — так называемый "грейс период".
Это когда покупки делаешь, а вернуть можешь без % в течение определенного срока.
И входят во вкус — ведь возвращать еще не скоро.
У какого-то банка 120 дней, у другого — 180.
Праздники, подарки, отпуска... К 1-му сентября траты пережили — так скоро уже Новый год. И оглянуться не успеем.
Лимиты кредиток просто трещат по швам.
Думаешь, где взять денег... И тут, бац, реклама из каждого утюга:
Она вернулась — кредитная карта от Альфа-банка с целым годом без %.
365 дней без процентов!
"Да, конечно, еще 100 раз успею все погасить" — обнадеживают себя многие.
И поэтому мало кто пролистывает весь сайт до самого дна, чтобы найти мелким шрифтом "Условия" и прочитать, что:
Диапазон полной стоимости кредита: 57,191% — 59,443%, процентная ставка 49,99% — 58,99% годовых.
Расчет банков прост: смогут вернуть в срок лишь единицы.
Большинство переоценят свои силы. Другие вовремя не получат деньги. У кого-то случится непредвиденная ситуация. А кто-то может банально забыть.
И всё, сразу включается ставка под 60% за весь период пользования деньгами.
То есть не за несколько дней, которые вы просрочили. А за весь период с даты первой покупки — за все 180 или 360 дней.
"Поэтому, пожалуйста, пусть небольшой процент людей бесплатно попользуется деньгами — считают банки — переживем, не подавимся".
Ведь проценты, полученные от львиной доли остальных — тех кто не успел вовремя вернуть — с лихвой всё перекроют.
И банк все равно окажется в огромном плюсе.
Ведь согласно
Кредит, 2 кредитки и несколько микрозаймов — а в итоге долг в 1 млн рублей списан целиком
Кейс нашего доверителя Павла очень похож на многие другие.
Сначала пришлось взять кредит. Долгое время вносил платежи.
Потом сначала один банк навязал кредитку, затем другой — на всякий случай — вдруг что случится и деньги будут под рукой.
И ведь случилось, пришлось использовать лимиты кредиток.
Первые несколько месяцев, пока платеж был минимальный, все было нормально. А потом нагрузка платежей резко выросла.
Несколько месяцев еще как-то справлялся, но возникли опять непредвиденные финансовые сложности.
Чтобы не допустить просрочки появился первый микрозайм. Потом еще парочка.
К нам часто обращаются с ситуациями, когда микрозаймов 20-30 и даже 50 штук.
Но Павел своевременно понял, что это тупик — можно дальше набирать микрозаймы, однако долг меньше не станет. И обратился к нам.
На консультации разобрали его ситуацию.
Банкротство ему полностью подходило.
Заключили сразу договор и начали работу.
10.11.2025г. — заявление о банкротстве с пакетом документов было направлено в Арбитражный суд.
29.01.2026г. — суд признал Павла банкротом и ввел процедуру банкротства.
Лишний раз напомню: признание банкротом — это только начало процедуры, а не ее окончание, как рассказывают некоторые и берут деньги только за это.
03.08.2026г. — наш доверитель был освобожден от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами.
Теперь о долге на общую сумму 1.067.296 руб. ему можно не переживать — долг считается погашенным.
✅ От всех кредитов, займов и иных долгов можно освободиться через процедуру банкротства в соответствии с Федеральным законом 127-ФЗ "О несостоятельности". Если выплата долгов стала для вас непосильна и денег буквально не хватает на еду, жилье и детей.
После окончания процедуры вы будете получать все 100% своей заработной платы, а не разносить её по банкам и МФО.
Если вам уже сейчас тяжело вносить платежи по своим кредитам,
пишите мне "Консультац
Когда стоит подумать о своём собственном выборе
Сегодня по всей стране наши граждане делают выбор — кому доверить решение важных для них вопросов на следующие несколько лет.
И многие, конечно же, найдут на ближайшие выходные какие-то уважительные для себя причины, чтобы никуда не ходить и этот выбор не делать.
Но у нас канал не про политику, поэтому вопрос на минуту в сторону:
А когда вы в последний раз делали осознанный выбор насчёт своих долгов?
Обычно ведь с долгами получается по-другому.
Решение принимается не осознанно, а по умолчанию: продолжать тянуть, потому что «как-нибудь само рассосётся», потому что страшно, потому что кажется, что признать проблему — это сдаться.
Но бездействие — это тоже выбор. Просто такой, который вы делаете не сами, а отдаёте на волю обстоятельств: банку, коллекторам, приставам.
И в отличие от голосования, где результат вы узнаете через несколько лет, здесь результат бездействия виден почти сразу — растущие проценты, новые иски, звонки с незнакомых номеров.
На самом деле, у вас есть настоящий выбор, и он куда весомее, чем кажется:
— продолжать нести груз в одиночку, надеясь, что ситуация сама изменится;
— или взять решение в свои руки — разобраться, посчитать, понять, какой путь подходит именно вам.
✅ Банкротство — это не капитуляция, а осознанный выбор человека, который решил сам определять свою дальнейшую финансовую жизнь, а не оставлять это на волю случая.
Здесь важно не откладывать решение на последний момент. Чем раньше вы делаете осознанный выбор, тем больше у вас вариантов и тем меньше цена этого выбора.
Если чувствуете, что пора выбрать за себя, а не ждать, что выберут за вас — можете написать мне.
Разберём вашу ситуацию и вместе найдём решение.
Наш канал в Мах
Цифровой рубль: новая тема для старых схем
Совет недели
Мошенники всегда первыми осваивают новости. Цифровой рубль — свежий пример.
Схема первая: звонок пенсионеру
Пожилым людям сообщают, что пенсию якобы автоматически переведут в цифровые рубли. Чтобы «отказаться», просят назвать код из СМС.
В Госдуме призвали родственников заранее предупреждать пенсионеров и напомнили: банки и силовики не требуют переводить деньги по телефону и не спрашивают коды.
Схема вторая: звонок «из ЦБ»
Здесь представляются сотрудниками Банка России и убеждают перевести деньги в некий «безопасный сервис».
В ЦБ подчёркивают: переход на цифровой рубль остаётся исключительно по желанию клиента.
Почему это работает
Цифровой рубль — тема новая, многие что-то слышали, но разбираются в ней единицы. Массовое внедрение началось только что — с 1 сентября, когда у крупнейших банков появилась обязанность дать клиентам возможность открывать счета, переводить и платить цифровыми рублями.
Человек слышит официальные формулировки, проверить их на слух не может — и соглашается.
Что такое цифровые рубли на самом деле
Цифровой рубль — третья форма рубля, в дополнение к наличным и безналичным. Один цифровой рубль равен одному обычному.
Что важно знать:
— Доступ идёт через приложение вашего банка, если он подключён к платформе ЦБ. Отдельное приложение ставить не нужно.
— Открытие счёта — это право, а не обязанность. Никто не переведёт вам пенсию в цифровые рубли.
— Для граждан переводы и платежи бесплатны.
— Проценты на остаток не начисляются, вклад открыть нельзя.
— Оплата покупок проходит по универсальному QR-коду.
— Банк России не открывает счета гражданам напрямую и никогда не звонит с просьбой перевести деньги.
✅ Никаких «безопасных счетов» в цифровом рубле не существует, как и в обычном рубле.
Этого словосочетания нет ни в законе, ни в документах ЦБ. Его используют только мошенники, и смысл их обмана всегда один: переведите деньги, чтобы их спасти.
А если хочется попробовать расчёты в
Зачем в банкротстве привлекается орган опеки?
Если надумаете подать на банкротство, то привлекут опеку. Семью возьмут на карандаш, а детей вообще могут забрать.
Так часто пугают коллекторы тех, кто не в состоянии вносить им платежи.
✅ Как все есть на самом деле, рассказываю в коротком видео.
Если у вас есть проблемы с загрузкой видео, то можете посмотреть его в нашем канале Мах.
Думаете о банкротстве, но боитесь потерять ипотечную квартиру?
Когда долгов становится слишком много, банкротство кажется выходом. Но если квартира в ипотеке, появляется другой страх: а что будет с жильём?
Многие переживают:
— не заберёт ли банк квартиру;
— не потребует ли банк досрочно погасить ипотеку;
— можно ли вообще идти в банкротство, если жильё ещё в залоге;
— можно ли списать другие долги и продолжить платить ипотеку;
— были ли реальные случаи, когда люди проходили банкротство и оставались в своей квартире.
Поэтому мы подготовили бесплатный разбор «Как списать долги и при этом сохранить ипотечную квартиру в 2026 году».
В нём разобрали:
• Юридические основания, которые могут позволить сохранить ипотечное жильё при банкротстве.
• Реальные истории людей, которые прошли процедуру, списали долги и сохранили квартиру.
• Примеры из нашей практики, в том числе случаи сохранения ипотечного жилья ещё до появления новых законодательных механизмов.
Внутри — простой пошаговый план, с чего начать и что важно проверить именно в своей ситуации. Без сложных юридических терминов — только понятные объяснения, реальные примеры и конкретные шаги.
Информация доступна только подписчикам канала.
✅ Чтобы забрать материал, подпишитесь на канал и нажмите кнопку ниже. Бот сразу отправит его в личные сообщения.
Чем отличается рефинансирование от реструктуризации, и как еще облегчить тяжелую финансовую нагрузку
Сегодня утром консультировал девушку. У нее 17 микрозаймов. Или 19, точно не помнит.
Банкротство она до сегодняшнего дня не рассматривала. Хотела бы рефинансировать все займы и 2 кредитные карты одним большим кредитом и платить туда.
Уверен, что многие бы так хотели. Но, увы, так сделать не получится.
Если есть текущие микрозаймы, или уже просрочены платежи, то банк новый кредит выдать не сможет. Тем более не станет рефинансировать.
"А реструктуризировать можно? Чем это отличается вообще от рефинансирования?"
Рассказал подробно, какие в принципе есть пути выхода из тяжелой финансовой ситуации и в чем их разница.
Если есть четкая уверенность, что доходы вырастут в ближайшее время, то облегчить избыточную кредитную нагрузку можно так:
— рефинансировать старые кредиты одним новым с более комфортным ежемесячным платежом. Срок и итоговая переплата будут выше, иначе никак.
— просить банк о реструктуризации, то есть об увеличении срока кредита или уменьшении ставки, так чтобы ежемесячный платеж уменьшился.
В этом случае очень внимательно нужно подходить к предложенным кредитором вариантам, чтобы реструктуризация была выгодна больше вам, а не банку. И главное, не оформлять в залог имущество или поручительство.
— обратиться в банк за кредитными каникулами, если ваши официальные доходы снизились более чем на 30%, и это можно документально подтвердить.
Если с документами все хорошо, то банк может предоставить 6 месяцев свободы.
За свободу придется заплатить: проценты продолжат начисляться и по окончанию каникул прибавятся к сумме самого кредита.
Эти меры поддержки конечно дают облегчение, когда доход упал или вовсе отсутствует, на непродолжительное время.
Однако, по-настоящему они могут помочь, только если у вас есть четкий и долгосрочный план по увеличению своего дохода, а тяжелая финансовая ситуация лишь на 100% временное явление.
В ситуации девушки
А если попали не в очень надёжную компанию и процедура длится уже четвёртый год набирается конкурсная масса для удовлетворения запросов банков кредиторов, что мне делать в этом случае, уже нет сил доживу или нет не знаю?
А мне в чате одной МФО ответили дословно: «Согласно закону, мы можем продолжать взыскивать долг даже после его списания. По Приказу Минфина России от 29.07.1998 34н, списание в связи с неплатежеспособностью не отменяет долг. Он остается в учете и может быть взыскан в течение пяти лет после списания, если ваше финансовое положение улучшится». Так что с баланса то может быть долг и списывается, а на забалансе этот убыток учитывается еще 5 лет для наблюдения за возможностью его взыскания.
как они могут взыскивать? Взыскивают приставы. Отправляете им документы о завершении банкротства и они прекращают исполнительное производство. Приказ от 98 года, обалдеть сказочники, они бы еще из СССР что-то вспомнили
Почему угроза «мы храним ваш долг 5 лет и обязательно вернёмся» — наглое враньё, а не закон
На скрине комментарий в нашем чате сегодня.
МФО часто цитируют именно пункт 77 Приказа Минфина № 34н — там действительно написано, что списанный долг ещё 5 лет учитывается за балансом организации.
Формально это правда.
А дальше начинается откровенная манипуляция, рассчитанная на то, что человек в стрессе не станет разбираться и поверит на слово.
Что происходит на самом деле
Приказ Минфина № 34н — это не закон о взыскании долгов и не норма о правах кредитора.
Это бухгалтерское положение, которое регулирует исключительно то, как организация ведёт свою внутреннюю отчётность.
Пункт 77 объясняет бухгалтеру, куда отнести списанную сумму в проводках — и всё.
Этот документ не даёт МФО никаких новых юридических прав требовать долг, не продлевает сроки, не восстанавливает возможность подать в суд.
Звонилки коллекторских отделов МФО прекрасно это знают.
Знают — и всё равно годами пугают людей этой формулировкой, потому что она звучит официально и страшно: «приказ», «Минфин», «5 лет». На человека, который и без того на нервах, такая фраза действует безотказно.
Это классическая манипуляция страхом перед мнимой законностью — рассчитанная не на образованность жертвы, а именно на её незнание.
Забалансовый учёт ≠ право на взыскание
То, что компания технически «помнит» о долге в своих внутренних записях 5 лет — вопрос её бухгалтерии, а не ваших обязательств перед ней.
Право реально взыскать долг определяется совершенно другими нормами, а не приказом Минфина о бухучёте.
А если было банкротство — тема закрыта окончательно
Если долг был списан в результате завершённой процедуры банкротства, это вообще другая история — обязательство прекращается юридически и полностью.
Никакой «пятилетней заморозки» с возможностью реанимировать долг здесь не существует в принципе, и никакая манипуляция цифрами из чужого бухгалтерского приказа этого не изменит.
Освобождение от обязатель
Сохранили ипотечную квартиру и освободили от других долгов на 1.5 млн. руб.
История нашего доверителя Дмитрия очень похожа на многие другие.
Сначала взяли супругой ипотеку. Немного не хватило своих средств на ремонт и мебель — добавили из кредитных карт.
Затем начались задержки с ЗП — появились микрозаймы.
И в итоге спустя пару лет помимо ипотечного кредита — тяжелый балласт перед 12 кредиторами на сумму более 1.5 млн. рублей.
Микрозаймы и кредитные карты минимальными платежами не закроешь никогда. Платишь-платишь, а долг не уменьшается.
Хотя эти деньги могли бы быть направлены на погашение ипотеки — на уменьшение срока или ежемесячного платежа.
Дмитрий обратился к нам за консультацией.
В его ситуации с таким количеством микрозаймов банкротство выглядело оптимальным вариантом.
Рассказал ему подробно как работает банкротство с ипотекой и о том, что мы сохраняли ипотечные квартиры еще даже до того, как были приняты поправки в Закон о банкротстве (а так делали тогда лишь немногие).
Поэтому за ипотечную квартиру можно было не переживать.
Дмитрий согласился, и мы начали процесс.
17.09.26г. банкротство нашего доверителя было завершено.
Ипотечная квартира была сохранена, план погашения утвержден судом — ипотека выплачивается дальше.
✅ Долги перед 4 банками и 8 МФО общей суммой 1.512.126 руб. списаны, то есть считаются погашенными в соответствии с Законом о банкротстве.
Наверняка, теперь у семьи будет возможность вносить еще что-то в досрочное погашение ипотеки, чтобы рассчитаться быстрей.
А всего в наших процедурах мы сохранили уже 45 квартир нашим доверителям.
Как законно списать долги, если они не дают вам возможности вносить платежи по ипотеке?
Рассказываю на консультации.
Для записи пишите мне в личные сообщения, разберём именно вашу ситуацию.
Наш канал в Мах
Банки это же не МФО, там проценты из воздуха не начисляют
Думают многие и ошибаются.
Особенно это касается предпринимателей по поручительствам за кредиты на их бизнес.
На скрине очередной пример того, что может быть с вашим долгом, если длительное время не вносить платежи. Ситуация одного из наших доверителей.
В 2024 году получил кредит 9,9 млн. рублей на бизнес. Подписал поручительство. Больше года все было в порядке, вносил платежи.
В какой-то момент по одному из контрактов с ним не рассчитался заказчик. Начались суды по взысканию задолженности.
А по кредиту начались просрочки.
Банк-кредитор подождал несколько месяцев. И предъявил требование о взыскании долга к поручителю.
Согласно документу: 2 года назад было выдано 9,9 млн, а должен сейчас 14,2 млн. Почти в полтора раза больше, чем получил.
Вот такая невеселая математика.
Многие часто откладывают банкротство в надежде, что спустя время, когда ситуация нормализуется, можно будет вернуться к погашению долга в тех цифрах, в которых вы его оставили на момент начала просрочки.
Но это, увы, не так.
✅ Проценты не уходят на больничные и каникулы. А если их не вносить своевременно — к ним добавляются пени и штрафы.
Мне часто не верят, что долг может расти как на дрожжах, если его своевременно не обслуживать. Вот очередной яркий тому пример.
Наш канал в Мах
Фишинг: как выглядит обман, на который попадаются все
Совет недели
На этой неделе мне рассказали очередную историю мошенничества. Со счёта девушки списали 340 тысяч рублей.
Накануне ей позвонили с номера банка. Того самого, что напечатан на обороте карты — определитель показал название банка.
Сообщили о подозрительной операции и попросили назвать код из СМС, чтобы её отменить.
Она назвала. Деньги ушли в тот же вечер.
Номер был поддельным. И это ключевая деталь, к которой вернёмся.
Что такое фишинг
Слово знакомо всем, но мало кто понимает суть.
Фишинг — это не взлом. Вам подсовывают подделку, которая выглядит как настоящее: сайт банка, письмо от магазина, сообщение от знакомого, звонок из госоргана.
Вы сами вводите пароль, сами называете код, сами устанавливаете программу. Никто ничего не ломает — вы всё отдаёте добровольно.
Именно поэтому фишинг так живуч. Технической защиты от человеческого доверия не существует.
Основные разновидности
Мошенники подстраиваются под любой канал связи. Вот те, с которыми сталкивается обычный человек.
— Подмена номера. Технология позволяет вывести на ваш экран любой номер, включая официальный номер банка или полиции. Определитель покажет то, что задал мошенник. Именно так обманули мою знакомую.
— Голосовой фишинг. Звонок от «сотрудника банка», «следователя», «техподдержки». Давят на срочность, пугают блокировкой счёта или оформленным на вас кредитом, просят код из СМС или установить программу удалённого доступа.
— Фишинг через СМС и мессенджеры. Сообщение с просьбой перейти по ссылке или перезвонить. Темы всегда горячие: карта заблокирована, подозрительный вход, подтвердите адрес доставки, вы выиграли.
— Email-фишинг. Письма от имени банков, госорганов, магазинов, работодателей. Копируют фирменный стиль, а в адресе отправителя меняют один символ. Внутри — ссылка на поддельный сайт или заражённое вложение.
— Клон-фишинг. Самый коварный вид. Берут настоящее письмо, которое вы уже получали: та же тема, тот же текст, та же п